IA pour courtiers en assurance : traiter plus de dossiers sans embaucher

Un métier de conseil noyé sous les pièces

Le courtier vend du conseil, mais sa journée est faite de pièces à réclamer, de contrats à lire et de ressaisies entre l'extranet d'un assureur et son logiciel de gestion. Quand l'activité grandit, on embauche un assistant de plus, ou on laisse les relances d'échéance glisser. C'est exactement le type de volume où l'automatisation rapporte.

Le point de vigilance est le devoir de conseil. Un système qui rédige un brouillon est utile ; un système qui recommande un contrat sans que le courtier ne l'ait vérifié ne l'est pas. Notre principe est simple : l'IA prépare, le professionnel valide et signe.

Les automatisations qui rapportent le plus

La page traitement de documents par l'IA détaille la partie extraction ; l'orchestration passe souvent par n8n.

Cadre réglementaire : à confirmer avec votre conformité

L'assurance est un secteur réglementé. Nous ne conseillons pas sur la réglementation, nous construisons autour de ce que votre responsable conformité ou votre avocat validera.

• Immatriculation et information du client : en France, l'intermédiaire est inscrit à l'ORIAS ; en Belgique, il relève de la FSMA. Les informations précontractuelles et la présentation du cabinet doivent rester exactes.
• Devoir de conseil : documentez la manière dont chaque recommandation a été validée par une personne.
• Données de santé et données sensibles : elles demandent des précautions renforcées au titre du RGPD. Demandez quelles données peuvent passer par un modèle de langage, et sous quelles conditions.
• Sous-traitants : chaque fournisseur d'IA ou d'hébergement doit être couvert par un contrat de sous-traitance.
• Information sur l'usage de l'IA : prévoyez comment le client sera informé quand une réponse est générée automatiquement.

La CNIL en France et l'Autorité de protection des données en Belgique publient des ressources utiles pour ces vérifications.

Un exemple : la file du matin

Chaque nuit, le système lit la boîte commune du cabinet. À 8 h, le courtier ouvre une liste : trente courriels classés, dix demandes d'avenant avec les champs déjà extraits, cinq dossiers avec pièces manquantes et un message de relance prêt à envoyer, trois échéances à moins de 30 jours. Il n'a plus à ouvrir chaque courriel pour savoir de quoi il s'agit. Le gain se mesure en heures par semaine, et nous le mesurons avec vous pendant le projet plutôt que de l'annoncer à l'avance.

Même logique pour les renouvellements : au lieu d'un fichier d'échéances consulté de temps en temps, chaque contrat déclenche ses propres rappels, avec un message adapté à la branche et au client. Le courtier garde la main sur les cas où une renégociation vaut la peine, et laisse le reste suivre son cours sans y penser.

Mise en place et prix

Le projet commence par un appel pour cartographier vos outils (logiciel de gestion, extranets, messagerie), puis un prototype sur un seul flux. Les projets démarrent à 1 500 USD, le taux horaire est de 30 USD. Voyez la page prix d'une automatisation IA. Nous travaillons à distance depuis Pune (3,5 à 4,5 heures d'avance sur la France et la Belgique), avec un responsable unique de votre projet. Les échanges sont en anglais ; les modèles de message destinés à vos clients sont en français, fournis ou relus par vous.